FAQs
Συχνές Ερωτήσεις
Τι είναι το open banking;
Το 2018 τέθηκε σε ισχύ η νομοθεσία του PSD2 η οποία αναφέρεται στο open banking. Απαιτεί από τις τράπεζες σε όλη την Ευρωπαϊκή Ένωση να διαθέσουν τα δεδομένα των πελατών τους σε Ιδρύματα Πληρωμών υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος (στην περίπτωση της Ελλάδας). Εγκεκριμένες επιχειρήσεις εξουσιοδοτούνται πρόσβαση στα δεδομένα των πελατών τους εφόσον δώσουν οι ίδιοι πρόσβαση. Το PSD2 αποσκοπεί στην αύξηση του ανταγωνισμού και της καινοτομίας στην ευρωπαϊκή χρηματοπιστωτική αγορά.
Πώς μπορεί το open banking να βελτιώσει τις πληρωμές σας;
Η νέα τραπεζική νομοθεσία PSD2 επιτρέπει στις εξουσιοδοτημένες εταιρείες να αξιοποιήσουν τα δεδομένα πελατών σε πραγματικό χρόνο για να προσφέρουν νέες καινοτόμες λύσεις πληρωμών. Εκτός από εξορθολογισμό και βελτίωση σε όλη τη διαδικασία πληρωμής μέσω ταχύτερων διαδικασιών, αυτή η τεχνολογική καινοτομία βελτιώνει σημαντικά τις ταμειακές ροές για τις επιχειρήσεις, βγάζοντας από την εξίσωση τους παραδοσιακούς μεσάζοντες πληρωμών – αποφεύγοντας έτσι προμήθειες επεξεργασίας και τυχόν ζητήματα απάτης και πρόσθετες χρέωσης που παραδοσιακά συνδέονται με πληρωμές με κάρτα.
Τι σημαίνει να πληρώνεις από λογαριασμό σε λογαριασμό μέσω της Agreed Payments;
Οι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό ξεκινούν μέσω API που συνδέουν τις τράπεζες πελατών με πλατφόρμες όπως με την υπηρεσία της Agreed Payments. Κάθε φορά που πραγματοποιείται μια πληρωμή, ενεργοποιείται μια ανταλλαγή κεφαλαίων μεταξύ εντολέα και δικαιούχου, αφαιρώντας ουσιαστικά από τη διαδικασία πληρωμής τους μεσάζοντες. Η διαδικασία είναι εύκολη και μειώνει δραστικά τους τυπικούς χρόνους πληρωμής, μειώνοντας παράλληλα κάθε περιττό βήμα ειδικά όσον αφορά τη φυσική παρουσία σε τράπεζες. Με την υποστήριξη ενός εντελώς διαφορετικού δικτύου από τις παραδοσιακές συναλλαγές όπως τις χάρτινες επιταγές, οι πληρωμές από λογαριασμό σε λογαριασμό μπορούν να αντικαταστήσουν οποιαδήποτε άλλη μέθοδο υπάρχει σήμερα ή να προσφέρουν μια καινοτόμο προσθήκη στο φάσμα των δυνατοτήτων που προσφέρονται.
Τι είναι ένα ηλεκτρονικό συμβόλαιο πληρωμής;
Τα ηλεκτρονικά συμβόλαια πληρωμής είναι κώδικας που εκτελεί πληρωμές βάσει κάποιον όρων που θέτουν οι δημιουργοί του (αντισυμβαλλόμενοι) του τύπου «όταν συμβαίνει το Α, ενεργοποιείται μια δράση, η Β». Πρόκειται για προκαθορισμένες συμφωνίες που αξιολογούν τις πληροφορίες και εκτελούνται αυτόματα σε ένα πλαίσιο ΑΝ/ΤΟTE, όταν πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις.Τα ηλεκτρονικά συμβόλαια ενεργοποιούνται και εκτελούνται όταν ικανοποιηθούν συγκεκριμένες συνθήκες αυτόματα όπως η λήξη προθεσμίας σε μία ψηφιακή συμφωνία. Έτσι λοιπόν, εναλλακτικά προς τη χρήση παραδοσιακών μέσων πληρωμής, δημιουργείτε ένα έξυπνο συμβόλαιο με τους όρους που επιθυμείτε εσείς και ο αντισυμβαλλόμενός σας.
Γιατί το open banking θεωρείται “game changer”;
Η νομοθεσία του open banking (PSD2) δημιούργησε τρεις ευκαιρίες που αλλάζουν το πλαίσιο συναλλαγών για τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (εσάς). Πρώτον, οι εξουσιοδοτημένες εταιρείες υπό την εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος, μπορούν πλέον να έχουν άμεση πρόσβαση στα δεδομένα των πελατών των τραπεζών, δίνοντας τη δυνατότητα να συνδέσουν τους τραπεζικούς λογαριασμούς πελατών σε ψηφιακές πλατφόρμες που προσφέρουν καινοτόμες λύσεις. Δεύτερον, πληροφορίες σχετικά με τα διαθέσιμα κεφάλαια σε οποιονδήποτε τραπεζικό λογαριασμό μπορούν να ζητηθούν σε πραγματικό χρόνο για να διασφαλιστεί ότι η πληρωμή θα υποβληθεί σε επεξεργασία και θα εκτελεστεί δημιουργώντας ένα νέο πλαίσιο προστασίας του κύκλου πληρωμών. Τέλος, οι πληρωμές μπορούν να ξεκινήσουν απευθείας από τους τραπεζικούς λογαριασμούς των πελατών χωρίς να απαιτείται άλλος ενδιάμεσος.
Σύμφωνα με έρευνα της tink.com, 8 στα 10 υψηλά στελέχη σε μεγάλες επιχειρήσεις της ΕΕ δηλώνουν ότι η νομοθεσία του PSD2 και το πλαίσιο που δημιουργείται γύρω από το open banking είναι μία “επανάσταση για τον τραπεζοασφαλιστικό κλάδο”. Το εύρημα αυτό υποδηλώνει ότι μπορούμε να αναμένουμε μεγάλες καινοτόμες αλλαγές που σχετίζονται με το open banking από τις τράπεζες καθώς και εξουσιοδοτημένα ιδρύματα πληρωμών.
Πώς μπορούν τα οικονομικά δεδομένα του τραπεζικού κλάδου να ενισχύσουν τις συναλλαγές;
Το open banking παρέχει μια τεράστια ευκαιρία να εφαρμοστούν νέες υπηρεσίες και προϊόντα προηγουμένως ανέφικτα. Πλέον, οι εξουσιοδοτημένες επιχειρήσεις μπορούν να αξιοποιήσουν τις τραπεζικές πληροφορίες για να αποκτήσουν σαφείς, ασφαλείς και άμεσες πληροφορίες για την οικονομική ζωή των τρεχόντων και μελλοντικών πελατών τους (τόσο καταναλωτών όσο και επιχειρήσεων). Τα τραπεζικά υπόλοιπα, τα εισοδήματα, οι συνήθειες δαπανών, άλλες οικονομικές τάσεις και χρηματικές συμπεριφορές είναι μόνο μερικά από τα διαθέσιμα και προσβάσιμα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και τα οποία μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τον εξορθολογισμό των επιχειρηματικών διαδικασιών και την παροχή εξατομικευμένων υπηρεσιών. Μερικά παραδείγματα από τις πολλές πιθανές λύσεις που ενεργοποιούνται από την ανοιχτή πρόσβαση σε τραπεζικά δεδομένα και πληροφορίες λογαριασμού:
- Αυτοματοποιημένες λογιστικές διαδικασίες επόμενης γενιάς
- Πρωτόκολλα KYC/AML
- Άμεση αξιολόγηση πίστωσης (credit scoring)
- Ταχύτερες εγγραφές και ταυτοποίηση στοιχείων
- Εφαρμογές διαχείρισης προσωπικού κεφαλαίου
- Μείωση φόρτου εργασίας και χειρονακτικής δουλειάς
- Πλήρης ψηφιοποίηση επικοινωνίας με αντισυμβαλλόμενους, τράπεζες.
1. Ο λογαριασμός μου
Με την έναρξη της εγγραφής του επαγγελματικού σας λογαριασμού, το σύστημα θα σας ενημερώσει για την απαιτούμενη Ταυτοποίηση των στοιχείων σας.
Συγκεκριμένα, στα επόμενα βήματα θα σας ζητηθούν να συμπληρώσετε τα προσωπικά σας στοιχεία, τα εταιρικά καθώς και να αναρτήσετε εταιρικά αρχεία. Επιπροσθέτως θα σας καλέσει ένας εκπρόσωπος της Agreed Payments για την ολοκλήρωση της ταυτοποίησης.
Εφόσον έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία ταυτοποίησης είναι απαραίτητο, για την πρόσβαση στην μεγάλη γκάμα υπηρεσιών της πλατφόρμας, η σύνδεση εταιρικού τραπεζικού λογαιρασμού. Η διαδικασία είναι εύκολη αφού επιλέξετε την τράπεζα που επιθυμείτε, η πλατφόρμα σας στέλνει στο εκάστοτε ebanking περιβάλον και με τους κωδικούς του εταιρικού λογαριασμού εξουσιοδοτείτε την Agreed Payments.
Το eGov-KYC είναι το νέο πληροφοριακό σύστημα που προσφέρει μια ψηφιακή εναλλακτική δίνοντας τη δυνατότητα στους πολίτες να αποφύγουν τη φυσική επίσκεψη στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και να κερδίσουν χρόνο, αφού δεν χρειάζεται πλέον να συλλέγουν μόνοι τους τα απαιτούμενα δικαιολογητικά. Συγκεκριμένα, εφόσον κάποιος πολίτης δώσει τη συγκατάθεσή του, παρέχεται η δυνατότητα στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αντλήσουν από τα πληροφοριακά συστήματα των φορέων του Δημοσίου, τα δεδομένα που απαιτούνται βάσει του Νόμου 4557/2018 για την εξακρίβωση και την επαλήθευση της ταυτότητας, των στοιχείων επικοινωνίας, επαγγελματικής δραστηριότητας κι ετήσιων εισοδημάτων τους.
Για περισσότερες πληροφορίες ακολουθήστε το παρακάτω link
https://www.gsis.gr/kyc
2. Συναλλαγές
Η δημιουργία ενός ηλεκτρονικού συμβολαίου πληρωμής στην πλατφόρμα της Agreed Payments είναι ακόμα πιο εύκολη από μία μεταφορά χρημάτων μέσω ebanking. Πατώντας το "Πορτοφόλι" στο dashboard σας μπορείτε να βρείτε το πεδίο "Στείλτε ένα συμβόλαιο" όπου συμπληρώνετε το όνομα του δικαιούχου. Γίνεται αυτόματη ανίχνευση των επαφών σας και βρίσκετε άμεσα τον δικαιούχο και παραλήπτη. Αμέσως μετά πρέπει να συμπληρώσετε τα στοιχεία της πληρωμής. Επιλέγετε το είδος πληρωμής (πχ., μεταχρονολογημένη πληρωμή), την ημερομηνία εκτέλεσης πληρωμής (π.χ. 3 μήνες από σήμερα), το ποσό και προσθέτετε δικαιολογία. Μπορείτε επίσης να διαμοιράσετε το ποσό σε πολλαπλές πληρωμές με διαφορετικά ποσά η κάθε μία (σαν δόσεις). Πατάτε αποστολή και το ηλεκτρονικό συμβόλαιο πληρωμής σας αποστέλλεται σε κλάσμα δευτερολέπτου στον δικαιούχο. Με την αποδοχή του το ηλεκτρονικό συμβόλαιο πληρωμής ενεργοποιείται και είναι σε ισχύ.
Στο dashboard μπορείτε να βρείτε το κουμπί "Πορτοφόλι" όπου ακολουθεί η επιλογή "Πληρώστε". Πατώντας το κουμπί "Λίστα" μπορείτε να δείτε αναλυτικά την κάθε σας συναλλαγή.
Η Αgreed Payments εξουσιοδοτείται μόνο για την εκτέλεση πληρωμής καθώς και την πρόσβαση διαφόρων πληροφοριών του συνδεδεμένου τραπεζικού λογαριασμού. Η Αgreed Payments παρέχει τις πιο σύγχρονες δικλείδες ασφαλείας προκειμένου να αποτρέψει κακόβουλες απόπειρες διείσδυσης στους λογαριασμούς των πελατών της.
Φυσικά! Η ασφάλεια και η προστασία των προσωπικών σας δεδομένων είναι άμεση προτεραιότητά μας στην agreed. Στην Agreed Payments χρησιμοποιούμε μόνο τα απαραίτητα δεδομένα για την διαδικασία επεξεργασίας και εκτέλεσης πληρωμής καθώς και για τη βελτίωση των υπηρεσιών που προσφέρουμε.
Ο εταιρικός λογαριασμός συνδέεται με τα στοιχεία της επιχείρησής σας και έτσι μπορείτε να βρείτε ήδη εγγεγραμένους συνεργάτες σας στην πλατφόρμα. Στην περίπτωση που ο συνεργάτης σας και δικαιούχος δεν έχει δημιουργήσει λογαριασμό στην πλατφόρμα της Agreed Payments τότε συμπληρώνετε το εταιρικό email του συνεργάτη και λαμβάνει πρόσκληση για εγγραφή. Μόλις ολοκληρώσει τη διαδικασία τότε μπορεί να αποδεχθεί την πληρωμή του.
Στη φάση της λήξης μιας μεταχρονολογημένης πληρωμής ενημερώνεστε αμέσως για την κατάσταση της πληρωμής. Στην περίπτωση που υπάρχει έλλειψη πόρων στον καθορισμένο από τον εκδότη τραπεζικό λογαριασμό η πλατφόρμα στέλνει ειδοποίηση για την εκτέλεση της εντολής μεταφοράς χρημάτων κάθε μέρα για 8 εργάσιμες ημέρες. Στην ολοκλήρωση του κύκλου ειδοποιήσεων (εφόσον έχουν περάσει 8 εργάσιμες ημέρες μετά τη λήξη της μεταχρονολογημένης πληρωμής) και αφού ο πληρωτής έχει ενημερωθεί, έχετε τη δυνατότητα έκδοσης βεβαίωσης αθέτησης πληρωμής. Η Agreed Payments έχει εξασφαλίσει την προστασία δικαιούχων από αθέτηση πληρωμής με τη δυνατότητα έκδοσης βεβαίωσης αθέτησης πληρωμής, ισοδύναμη με τη βεβαίωση αθέτησης πληρωμής που εκδίδει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε περίπτωση ακάλυπτης έγχαρτης επιταγής. Σε κάθε περίπτωση είμαστε δίπλα σας και μπορείτε να επικοινωνήσετε απευθείας με την ομάδα μας η οποία θα σας καθοδηγήσει βήμα βήμα για την επίλυση του ζητήματος.
3. Ασφάλεια & τεχνολογία
Η Agreed Payments έχει εξασφαλίσει την προστασία δικαιούχων από αθέτηση πληρωμής με τη δυνατότητα έκδοσης βεβαίωσης αθέτησης πληρωμής, ψηφιακά υπογεγραμμένη από το Ίδρυμα, ώστε να αιτηθείτε άμεσα την έκδοση διαταγής πληρωμής. Παράλληλα, η έκδοση πιστοποιητικού αθέτησης πληρωμής σε εμάς γίνεται με ένα κλικ! Έτσι, θα διεκδικήσετε άμεσα τα χρήματά σας χωρίς να χάσετε ούτε δευτερόλεπτο.
Στις 15 Μαΐου 2018, δημοσιεύθηκε (ΦΕΚ Α’ 84) ο Νόμος 4537/2018, με το Μέρος Α’ (άρθρα 1 έως 110) του οποίου ενσωματώνεται στην εθνική μας έννομη τάξη η Οδηγία (ΕΕ) 2015/2366 «για τις υπηρεσίες πληρωμών στην εσωτερική αγορά» (‘PSD 2’). Το νομοθετικό πλαίσιο ήταν ουσιαστικά η νομική βάση τής δημιουργίας μιας ενιαίας αγοράς υπηρεσιών πληρωμών εντός των κρατών μελών τής Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ).
Το PSD2 Προκάλεσε έναν αξιοσημείωτο μετασχηματισμό για τον τραπεζικό τομέα.
Η PSD2 έρχεται να θέσει τους κανόνες για την εξασφάλιση της ασφάλειας των συναλλαγών και προστασίας των συναλλασσομένων, ταυτόχρονα με την προστασία των χρηματοοικονομικών δεδομένων των χρηστών, θεσπίζοντας αυστηρές προδιαγραφές ασφαλείας αναφορικά με τις ηλεκτρονικές πληρωμές. Επεκτείνει την εμβέλεια της PSD1, συμπεριλαμβάνοντας τις περιπτώσεις συναλλαγών όπου τουλάχιστον ένα, και όχι πλέον και τα δύο συμβαλλόμενα μέρη, βρίσκεται εντός των συνόρων της ΕΕ. Επεκτείνει επίσης τον ορισμό του «Ιδρύματος Πληρωμών» σε νέους τύπους υπηρεσιών πληρωμών, αλλάζοντας έτσι τη μορφή του ανταγωνισμού στις συναλλαγές λιανικής τραπεζικής.
Μη σημειώνετε πουθενά και μην αποκαλύπτετε σε κανέναν τον κωδικό του λογαριασμού σας.
Αν αλλάξετε τον κωδικό του λογαριασμού σας, αποφύγετε να χρησιμοποιήσετε στοιχεία όπως ημερομηνίες γενεθλίων, αριθμούς τηλεφώνων κ.λπ.
Παρότι ο λογαριασμός σας είναι εταιρικός, ο κάθε χρήστης της πλατφόρμας έχει δικούς του κωδικούς και ανεξάρτητη πρόσβαση στην πλατφόρμα για την ίδια εταιρεία. Ο κωδικός του λογαριασμού σας είναι προσωπικός και δεν πρέπει να την μεταφέρετε σε τρίτους.
Σε κάθε συναλλαγή, προστατεύετε τη διαφάνεια του υπολογιστή σας από αδιάκριτα βλέμματα.
Στις ηλεκτρονικές και τηλεφωνικές συναλλαγές διασφαλίστε την αξιοπιστία του συνεργάτη στον οποίο κοινοποιείτε στοιχεία.
Εναλλακτικά επικοινωνείτε με την Εξυπηρέτηση Πελατών στο 211 418 7747, Δευτέρα με Παρασκευή 10:00 - 18:00.
Αναγνωρίζοντας τη σημασία της προστασίας των ηλεκτρονικών συναλλαγών, λαμβάνουμε τα απαραίτητα μέτρα ώστε να παρέχουμε υπηρεσίες πληρωμών με τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια. Τηρούμε συμμόρφωση με το διεθνές πρότυπο ασφάλειας ηλεκτρονικών συναλλαγών και διατηρούμε τις πιο σύγχρονες δικλείδες ασφαλείας με υποδομές Microsoft Azure.
Όταν κάνετε χρήση της ιστοσελίδας και πλατφόρμας μας και μας παρέχετε προσωπικές πληροφορίες, η Agreed Payments δεν διαβιβάζει ούτε μοιράζεται τις πληροφορίες σας με τρίτους, παρά μόνο στο μέτρο που αυτό επιβάλλεται για να ολοκληρώσουμε τo σχετικό αίτημά σας και να εκπληρώσουμε αιτήματα σχετικά με τις εκ μέρους μας παρεχόμενες υπηρεσίες.
Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες στην Πολιτική Ασφάλειας και Προστασίας Προσωπικών Δεδομένων.
Όσον αφορά τη διαγραφή των στοιχείων σας, η εταιρεία μας υποχρεούται να διατηρεί τα δεδομένα των χρηστών και των συναλλαγών που επιχειρούνται ή/ και εκτελούνται μέσω των συστημάτων της για τα ελάχιστα χρονικά διαστήματα που προβλέπει η εκάστοτε ισχύουσα νομοθεσία, όπως αναγράφεται και στους Όρους Χρήσης της υπηρεσίας.
Επομένως, διατηρεί τα δεδομένα ακόμα και στην περίπτωση οριστικής λύσης της συμβατικής σχέσης μεταξύ της Agreed Payments και χρήστη για οποιονδήποτε λόγο, ή/ και οριστικής απενεργοποίησης του λογαριασμού που είχε ενεργοποιήσει στο πλαίσιο αυτής.
Εάν επιθυμείτε κάτι επιπλέον των παραπάνω, θα πρέπει να απευθυνθείτε στον Υπεύθυνο Προστασίας Δεδομένων της Agreed Payments στο τηλέφωνο 211 418 7747 ή στην ηλεκτρονική διεύθυνση [email protected]